사업자 대출 정보2023년 대한민국 전반적인 경기가 좋지않은 상황에도 사업자들은 버티기위해 대출이 필요로하는 사람들이 많습니다. 사업자를 위한 대출정보에 대해 알아보겠습니다.
사업자 대출 정보 TOP4
1.KB국민은행 사업자든든 신용대출
1-1.상품정보
- 상품특징
- 자영업자 및 프리랜서 고객님들의 가계 생활안정자금 지원을 위한 상품
- ‘내맘대로 통장자동대출’ 선택 시, 최초 약정한 금액 범위 내에서 사용한도의 자유로운 증액과 감액이 가능하며, 추가 우대금리가 제공됩니다.
- 대출신청자격
- 다음 중 어느 하나에 해당하는 고객
① 사업자등록증을 소지하고 현재 사업을 영위하고 있는 자영업자
② 사업소득원천징수 대상자: 보험설계사, 자동차딜러, 학습지교사, 프리랜서, 직업운동가 등
- 다음 중 어느 하나에 해당하는 고객
- 대출금액
- 최대 1억원 이내 (종합통장자동대출은 최대 5천만원 이내)
※ 대출한도는 신용평가 결과에 따라 차등 적용됩니다.
※ 전년도 또는 당해년도 사업개시로 소득증빙서류가 발급되지 않는 개인사업자의 경우,
KB 국민카드 매출액의 일부를 추정소득으로 인정하여 대출한도를 부여합니다.
[→ 최근 3개월 이상 연속 KB국민카드 매출실적 발생 & 매출대금 결제계좌가 KB국민은행인 가맹점대표에 한하며, 일부 제한업종은 불가]
- 최대 1억원 이내 (종합통장자동대출은 최대 5천만원 이내)
- 대출기간 및 상환 방법
- 일시상환(종합통장자동대출 포함) : 1년(최장 5년이내 기한연장 가능)
※ 종합통장자동대출의 경우 아래 중 선택
① 일반방식 한도거래대출(종합통장자동대출)
② 약정한도 증감방식 한도거래대출(내맘대로통장자동대출) - 원(리)금균등분할상환 : 최저 1년~최장 5년 이내
– 대출기간의 30% 범위 내에서 최장 12개월까지 거치기간 운용 가능
– 대출기간 중 거치기간은 변경할 수 없으나, 거치기간 종료는 거치기간 중 가능
- 일시상환(종합통장자동대출 포함) : 1년(최장 5년이내 기한연장 가능)
1-2. 대출금리
기준금리 | 가산금리 | 우대금리 | 최저금리 | 최고금리 | |
금융채6개월 | 4 | 4.27 | 1.3 | 6.97 | 8.27 |
금융채12개월 | 3.97 | 4 | 1 | 6.87 | 8.17 |
1-3. 조기상환수수료
- 0.6%p적용(당초 대출일로부터 최장 3년까지 부과)
☞ 중도상환수수료는 “중도상환원금 X 수수료율(0.6%) X 잔존일수 ÷ 대출기간”
※ 단, 금리변동주기 또는 고정금리기간이 3년 이상이거나 금리변동주기와 대출기간(기한연장의 경우 연장기간)이 동일한 경우 수수료율 0.7% 적용”
☞ 종합통장자동대출의 경우 제외
2.우리은행 – 우리 oh!(5)클릭 대출
2-1. 대출 상품 개요
개인사업자 신속 초간편 비대면 대출상품
2-2. 대출대상
아래의 기준을 모두 충족하는 사업기간 12개월 이상인 개인사업자
(1) KCB CB 621점 이상 및 NICE CB 681점 이상
(2) 우리은행 내부기준 충족
※ 단, 불건전업종인 경우 신청 불가
2-3. 대출한도
최대 3천만원
2-4. 대출기간
만기일시상환, 통장식상환: 1년 이내(최장 5년까지 기간연장 가능)
원금분할상환: 5년 이내 (연 단위 선택)
※ 분할상환의 경우 최초 만기일 이후 연장불가
2-5. 대출 금리 정보
※ 적용금리는 시장 및 고객님의 신용조건, 대출조건(상환방법, 자금용도, 대출기간, 취급금액 등)에 따라 변경될 수 있습니다.
기준금리(A) | 가산금리(B) | 기본금리(C=A+B) | 우대금리(D) | 최저금리(C-D) | |
변동금리(6개월) | 4.00 % | 3.41 % | 7.41 % | 0.80 % | 6.61 % |
CD연동금리 | 3.84 % | 3.46 % | 7.30 % | 0.80 % | 6.50 % |
고정금리(12개월이상) | 3.97 % | 3.30 % | 7.27 % | 0.80 % | 6.47 % |
3. 케이뱅크 사장님대출
3-1. 상품요약
- 상품종류: 개인사업자 운전자금대출
- 대출대상: 사업기간이 1년 이상인 개인사업자
- 대출한도: 최대 1억원
3-2. 대출대상
- 사업기간이 1년 이상인 개인사업자: 단독명의 개인사업자로 휴∙폐업 없이 현재 3개월 이상 연속된 매출이 있고, 연소득 1천만원 이상인 개인사업자
- 케이뱅크 내부 심사기준을 충족하는 고객
- 연체, 부도 등 신용도판단정보가 등록되지 않은 고객
- 회생, 파산, 면책 등을 신청하거나 확정된 사실이 없는 고객
- 케이뱅크에 손실을 끼친 이력 및 금융 사기와 사고 이력이 없는 고객
- 사업장이 현재 운영 중이며, 취급 불가 업종(도박,유흥,오락,점술 등)에 해당되지 않는 고객
- 사업장에 법인 또는 공동대표가 등재되지 않는 개인 기업 고객
3-3. 대출한도
- 최대 1억원(최소 대출신청 가능금액 1백만원)
※ 월별 한도 소진 시 판매 조기 종료(익월 판매 재개)
※ 대출한도의 경우 개인의 신용상태에 따라 차등 적용되며, 보유 중인 케이뱅크 대출 또는 타 금융기관 대출 (단기, 장기 카드대출 등 포함)에 따라 한도 차등 부여
3-4. 상환방식 및 대출기간
3-5. 중도상환해약금
- 면제
3-6. 금리정보
기준금리 | CD연동대출금리(3개월)(3.84%) 3개월 마다 변동 |
가산금리 | 최저 0.84% ~ 최고 3.97% |
4. 카카오뱅크 개인사업자 대출
4-1. 상품명
· [기업자금] 개인사업자 신용대출
· [가계자금] 햇살론15
4-2. 가입대상
사업등록증이 있는 개인사업자(공동사업자의 경우 주대표만 신청가능)
[기업자금] 개인사업자 신용대출 | 사업자등록 후 영업중인 개인사업자 |
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[가계자금] 햇살론15 | 연소득 4,500만원 이하, 사업기간 3개월 이상의 개인사업자(국민행복기금 보증부 정책 고금리 대안상품) |
※ 사업자등록 상태가 휴폐업이 아닌 경우
※ 연소득은 소득금액증명원상 최근 연소득을 기준으로 산출(사업자등록증명원 상 개업연도 이후의 소득만 인정)
※ 만 19세 이상 내국인
※ 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 고객
※ 당행 연체대출금을 보유중이거나 확정된 사실이 없는 고객
※ 회생, 파산, 면책 등 신청하거나 확정된 사실이 없는 고객
※ 금융사기 관련 기록이 없는 고객
※ 국민행복기금 보증서 발급이 가능한 고객(햇살론15)
※ 개인사업자 대출 취급 금지 업종이 아닌 경우
4-3. [개인사업자 신용대출] 아래 업종은 대출이 어렵습니다.
① 기타 오락용품 제조업
② 일반 유흥 주점업, 무도 유흥 주점업
③ 경주장 및 동물 경기장 운영업, 기타 사행시설 관리 및 운영업
④ 전자 게임장 운영업
⑤ 무도장 운영업
⑥ 정치 단체
⑦ 마사지업, 체형 등 기타 신체 관리 서비스업
⑧ 기타 금융 지원 서비스업
⑨ 여신 금융업
⑩ 주거용 건물 개발 및 공급업
⑪ 주거용 건물 임대업
4-4. 대출종류
한 번에 대출금을 받아 대출기간 동안 사용할 수 있는 개별 대출
4-5. 대출한도
[기업자금] 개인사업자 신용대출 | 최대 1억원 |
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[가계자금] 햇살론15 | 최대 700만원(특례보증 대상자는 최대 2,000만원) |
※ 개인의 신용, 상환능력 및 부채현황 등에 따라 은행 신용평가시스템에서 산출한 한도로 차등 적용합니다.
※ 최소 대출신청 가능금액은 100만원 이상입니다.
4-6. 대출기간
[기업자금] 개인사업자 신용대출 | · 만기일시상환(1년 단위로 최대 10년까지 연장가능) · 원금균등분할상환(1년 거치 4년 분할상환) |
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[가계자금] 햇살론15 | 원리금균등분할상환 (3년 또는 5년) |
4-7. 상환방법
만기일시상환 | 대출기간 중에는 대출금액에 대해 매월 이자를 납부하고, 만기에 전액 상환합니다. |
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원금 균등 분할상환 | 대출금액을 대출기간 개월 수로 균등하게 나누어 산정한 분할상환금과 이자를 매월 납부합니다. |
원리금 균등 분할상환 | 대출금액과 이자금액의 합계액을 대출기간 개월 수로 균등하게 나누어 산정한 분할상환원리금을 매월 납부합니다. |
4-8. 고객부담 비용
5천만원 초과 대출 신청시 인지세 부담※ 대출거래 계약 체결시 대출금액에 따라 납부하는 세금으로 7만원(대출금액 5천만원 초과) 또는 15만원(대출금액 1억원 초과)이 발생하며, 이 중 고객은 50%를 부담합니다.
4-9. 중도상환해약금
면제
4-10. 금리
종류 | 기준금리 | 가산금리 |
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개인사업자 신용대출 | 연 3.974% (금융채1년) | 연 0.498% ~ 5.395% |
햇살론15 | 고정금리 연 15.900% (은행이율 : 연 4.5%, 보증료율 : 연 11.4%) |
마무리
이상 사업자들을 위한 신용대출에 대해 알아보았습니다. 조건 잘 맞추시어 사업에 도움이 되셨으면 좋겠습니다.
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