은행관련주에는 BNK금융지주, DGB금융지주, JB금융지우, KB금융, 기업은행, 신한지주, 우리금융지주, 제주은행, 카카오뱅크, 하나금융지주를 중심으로 기업실적 기업정보 및 주식 차트를 정리하였습니다. 해당 주식차트를 기반하여 매도타이밍과 매수타이밍을 예측해 보시기 바랍니다.

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순위	종목명	현재가	시가총액	PER	EPS	PBR	이익잉여금
1	BNK금융지주	6,850	22,063	2.85	2,404	0.22	68,091
2	DGB금융지주	7,870	13,312	3.47	2,266	0.25	30,225
3	JB금융지주	9,960	19,619	3.32	2,996	0.42	25,833
4	KB금융	55,300	223,142	5.05	10,955	0.45	284,465
5	기업은행	11,210	89,391	3.38	3,320	0.31	201,053
6	신한지주	35,600	183,519	4.21	8,454	0.37	333,426
7	우리금융지주	12,260	93,242	2.93	4,191	0.31	237,502
8	제주은행	7,820	2,512	12.3	636	0.48	3,271
9	카카오뱅크	23,350	111,325	42.22	553	1.95	4,534
10	하나금융지주	42,450	124,105	3.6	11,803	0.34	231,953

은행관련주 10종목 총정리

1. BNK금융지주(은행 관련주)

기업개요

• BNK금융지주는 2011년 부산은행, BNK투자증권, BNK신용정보, BNK캐피탈이 공동으로 주식의 포괄적 이전 방식에 의해 설립한 지방은행 최초의 금융지주회사임. 
• 2015년 경남은행의 계열사 편입으로 부산/경남은행 두 은행 체제가 되었음.
• 2015년에 GS자산운용(BNK자산운용 사명 변경)을 자회사로 편입하여 은행, 증권, 자산운용, 여신전문, 저축은행업 등을 포괄하는 종합금융그룹이 됨.
• 2019년 11월 BNK벤처투자 자회사 편입됨.

기업실적

• 주력 계열사이자 양 날개인 부산은행과 경남은행은 선방했지만, 비은행 계열사들의 순이익이 감소하며 상반기 그룹 전체 실적을 끌어내림.
• 상반기 대출자산이 증가하며 이자이익이 늘어남에 따라 은행 전체 순이익은 4275억원으로 전년동기 대비 5.7% 증가함. 
• 캐피탈은 이자와 비이자이익 모두 감소한 데다 부실자산에 대한 충당금 전입액이 늘어나 순이익이 감소함. 
• 부동산 경기침체에 따른 PF 영업 축소로 투자증권의 이익도 감소함.

2. DGB금융지주(은행 수혜주)

기업개요

• 2011년 5월 대구은행, 대구신용정보, 카드넷을 공동으로 주식의 포괄적 이전 방식에 의해 설립된 DGB금융그룹의 지주회사임. 
• 주요 사업은 은행업(대구은행), 증권업(하이투자증권), 생명보험업(DGB생명보험), 여신전문금융업(DGB캐피탈), 자산운용업(하이자산운용) 등이 있음. 
• 2015년 1월 DGB생명보험의 지분을 98.9% 인수하였으며, 종합적인 자산관리서비스를 제공하기 위해 2018년 10월 하이투자증권을 자회사로 편입함.

기업실적

• 유가증권 운용 및 대출채권 매각이익 등 비이자 부문 실적이 시장 예상치를 상회하여 양호한 실적을 달성함. 
• 대구은행의 견조한 원화대출 성장과 함께 비이자 실적이 크게 증가한 덕분에 순이익이 전년 대비 16.4% 증가함 하이투자증권은 부동산 PF 관련 수익이 크게 감소했고, 관련 대손충당금을 적립했음에도 상품운용 등 기타 부문 실적이 개선됨. 
• 대구은행은 9월 시중은행 전환 인가 신청을 목표로 전담조직을 만들고 컨설팅 계약을 체결함.

3. JB금융지주(은행 테마주)

기업개요

• 2013년 전북은행의 주주로부터 주식이전 방법으로 설립된 금융지주회사로 자회사에 대하여 경영관리와 이에 부수하는 자금지원, 자금조달 등을 영위함. 
• 전북은행, 광주은행, JB우리캐피탈, JB자산운용, JB인베스트먼트를 자회사로, 프놈펜상업은행, JB캐피탈 미얀마, JB증권 베트남 JB프놈펜자산운용 등을 손자회사로 둠.
• 2021년 전북은행 자회사로 캄보디아에 자산운용사 설립하였으며, 2022년 신기술금융사인 메가인베스트먼트 인수함.

기업실적

• 견조한 이자이익 증가와 채권 매각으로 비이자이익이 늘어난 영향으로 상반기 역대최대의 이익을 달성함. 은행 합산 NIM은 여수신 금리 변동주기 차이에 따른 리프라싱 효과로 전분기 대비16bp 하락함. 
• 보수적인 미래경기 전망 반영으로 2분기 충당금전입액은 903억원으로 전년동기 대비 83.8% 증가함. 
• 대출비교플랫폼 핀다는 상호지분 인수 계약에 따라 150억원 규모(1.7백만주)의 동사 주식을 장내매수할 예정임.

4. KB금융(은행 주도주)

기업개요

• 2008년 설립된 KB금융그룹의 지주회사로서 업계 선두권의 시장지위와 높은 브랜드 인지도를 바탕으로 은행, 카드, 증권, 생명보험, 손해보험, 저축은행 등 다양한 사업을 영위함. 
• 2022년 12월말 기준 업계 1위 점유율을 가진 KB국민은행과 더불어 13개의 자회사를 보유함. 
• WM, CIB, 글로벌, 자본시장부문을 신성장 영역으로 집중 육성하고, 디지털금융 강화 전략으로 No.1 금융플랫폼 기업으로 도약하기 위해 노력 중임.

기업실적

• 금리 상승과 증시 회복세의 영향으로 이자·수수료 이익이 늘어나고, 비은행 주요 계열사들이 좋은 실적을 내면서 역대 최대 규모의 반기 이익을 기록함. 
• 상반기 1조 3,000억원이 넘는 대손충당금을 선제적으로 쌓았지만 순이자이익 확대와 견조한 비은행 이익이 실적을 견인함. 
• 주식시장 거래 대금 증가와 함께 증권 수탁수수료가 늘어난데다 IB 부문의 대규모 인수 금융 주선 등에 따라 비이자이익이 눈에 띄게 늘었음.

5. 기업은행(은행 관련주)

기업개요

• 1961년 중소기업자에 대한 효율적인 신용제도를 확립함으로써 자주적인 경제활동을 지원하는 것을 목적으로 설립된 중소기업대출 특화 전문은행임. 
• 60년 넘게 축적된 중기금융 노하우와 정교한 신용평가시스템을 바탕으로 우량 기업 발굴 및 지원하며, 체계적인 리스크 관리 중임. 연결대상 주요종속기업은 IBK자산운용, IBK투자증권, IBK캐피탈 등임. 
• 전국과 해외에 601개의 지점과 30개의 출장소를 보유하고 있음.

기업실적

• 순이자마진(NIM)이 전년 동기 대비 높은 수준이고 대출 성장률도 양호해 상반기 이익이 전년 동기 대비 19.2% 증가함. 
• 중소기업대출 잔액은 230.2조원으로 전년 말 대비 4.3% 늘어남. 이에 따라 중소기업대출 시장 점유율도 역대 최대인 23.4%로 확대됨. 
• 상반기 경기 불확실성 확대되면서 약 5,300억원에 이르는 추가 충당금을 적립함. 이를 제외한 경상 대손비용률도 약 20bp 확대됨.

6. 신한지주(은행 테마주)

기업개요

• 신한지주는 신한금융 계열사에 대한 지배/경영관리, 종속회사에 대한 자금지원 등을 주요 사업목적으로 2001년 설립된 금융지주회사임. 
• 종속회사의 주요 사업부문은 은행업, 신용카드업, 금융투자업, 생명보험업, 자산운용업, 여신전문업, 저축은행업 등이 있음. 
• 신한은행 외에도 전반적으로 우수한 자회사 사업 지위를 토대로 한 균형 있는 사업포트폴리오 기반의 안정적인 이익창출력 유지 중임. 21년 1월 신한자산운용을 완전자회사로 편입함.

기업실적

• 2분기 대출 성장률 0.6%로 전분기 대비 소폭 증가했으며 은행 NIM이 5bp 상승한 영향 등으로 그룹 이자이익이 전분기대비 4.7% 개선됨. 
• 계절적 제세공과와 디지털·ICT 투자에 따른 감가상각비 증가 등의 영향으로 판관비가 전분기 대비 6.5% 증가한 동시에 대손충당금 또한 19% 늘어나며 영업이익이 1.1% 줄어듦.
• 만기가 도래하는 정기예금의 리프라이싱 효과로 하반기 NIM은 소폭 상승하거나 유지될 전망임.

7. 우리금융지주(은행 수혜주)

기업개요

• 우리금융지주는 2019년 1월 설립한 지주회사로 주요 종속회사들의 사업은 은행업, 신용카드업, 종합금융업 등임. 
• 2019년 우리자산운용/ABL자산운용(우리글로벌)을 자회사로 편입함. 
• 2021년 3월 우리금융저축은행 지분 100%를 취득하여 자회사로 편입, 8월 포괄적 주식교환 방식으로 우리금융캐피탈을 완전 자회사화하였음. 
• 2023년 3월 다올인베스트먼트(현 우리벤처파트너스)의 지분 52%를 취득하여 자회사로 편입함.

기업실적

• 2분기에는 경기부진에 대비한 충당금비용이 2,630억원 추가되었고 사모펀드 관련 충당금비용이 540억원 발생해 3,000억원 이상의 비용이 추가된 영향으로 이익이 감소함. 
• 그룹 순이자마진(NIM)은 직전 분기보다 6bp 하락한 1.85%를 나타냈는데 조달비용 상승의 영향으로 3분기 하락폭은 둔화될 가능성이 높음. 
• 비금융 포트폴리오를 확대하기 위해 중형급 이상 증권사를 인수하는 방안도 지속 고려하고 있음.

8. 제주은행(은행 관련주)

기업개요

• 1969년 지역경제의 균형발전과 활성화라는 제주도민들의 여망 실현을 위해 설립되어, 지금까지 제주지역 경제에서 중추적 역할을 담당해 오고 있는 지방은행임. 
• 대출 업무 외에 카드업무, 환업무, 방카슈랑스, 수익증권 판매, 유가증권 운용, 신탁 업무 등 광범위한 금융 업무를 주요사업으로 영위하고 있음. 
• 제주도내 25개 지점, 5개 출장소, 서울ㆍ부산 지역에 각각 1개 지점으로 총 31개의 영업망을 구축하고 있음.

기업실적

• 예대마진 축소에 따른 순이자손익의 감소와 신용손실충당금전입액의 증가로 상반기 영업이익은 전년동기의 절반 수준으로 줄어듦. 투자부동산처분이익 37.8억원이 발생함. 
• 6월말 기준 예수금(잔액)은 원화 58,130억원, 양도성예금증서 1,662억원, 외화 178억원, 기타 698억원 등으로 총 60,668억원의 수신고를 기록함. 
• BIS기준 총자기자본비율은 16.74%이며, 대손충당금 적립률은 120.81%(고정이하여신 432억원)임.

9. 카카오뱅크(은행 테마주)

기업개요

• 카카오뱅크는 2017년 4월 ‘은행법’에 근거하여 은행업 본인가를 취득하였으며, 당해 7월부터 모바일 앱 기반의 사업을 영위함. 
• 100% 모바일 기반의 혁신적인 UX, 유저 중심의 상품 및 혜택, IT 기술의 적극적인 활용 등의 강점을 기반으로 소비자의 효용과 편의성을 개선시키면서 금융산업의 혁신을 주도하는 플랫폼으로 성장. 
• 모바일 앱 기반의 디지털 플랫폼 사업자로서 금융업 뿐 아니라 비금융업 전반에 걸친 여러 파트너사들과 제휴.

기업실적

• 2023년 3월 전년동기 대비 별도기준 매출액은 65.6% 증가, 영업이익은 54.3% 증가, 당기순이익은 52.5% 증가. 
• 신규대출상품의 잔고증가로 인한 대출성장과 인건비와 광고선전비 등의 판관비 감소로 경영효율화를 이뤄냄.
• 2023년 1분기 기준 고객수는 2118만명으로 증가했고, MAU도 1,635만으로 시장 리드 중임. 플랫폼 비즈니스의 영향력 강화됨.

10. 하나금융지주(은행 수혜주)

기업개요

• 2005년 설립된 하나금융그룹 지주회사로서 자회사 지배 및 경영관리, 자금공여 등의 업무를 수행함. 
• 하나금융그룹은 지주사인 하나금융지주를 중심으로 하나은행, 하나증권, 하나카드, 하나캐피탈, 하나생명, 하나손해보험을 비롯한 14개의 자회사와 전세계 25개국의 글로벌 네트워크를 가지고 있음. 
• 그룹통합멤버십인 ‘하나멤버스’를 금융권 최초로 개발했으며, 모바일 금융 앱 ‘하나원큐’는 다양한 금융 서비스를 한번의 로그인만으로 가능하게 함.

기업실적

• 2분기 그룹 이자이익은 전년동기 대비 소폭 감소함. 순이자마진이 0.4%p 개선됐지만 작년 4분기 1.96%를 기록한 이후 하락세임. 
• 관계사의 유가증권과 외환파생 관련 트레이딩 실적이 증대됐고, 자산관리 수수료와 여신·외환 관련 수수료가 증가하여 비이자이익이 3배 가까이 성장함. 
• 방카슈랑스를 포함한 자산관리 수수료와 외환매매이익이 크게 증가한 하나은행의 실적은 양호한 반면 증권·캐피탈·카드 등 비은행 계열사의 실적은 부진했음.

개인적인 생각 및 요약

• 주가의 흐름은 5일선 20일선 60일선 골든크로스 하였을때 가장 힘이 강하고 급등할 확률이 높습니다.항상 차트를 주시하시고, 그날 시장의 대장주가 무엇인지 비슷한 테마를 확인해 보면서 매매를 하시면 좋습니다.
• 글쓴이는 전문가는 아니며, 글에 대한 견해는 매우 주관적입니다. 단순히 차트 만을 보고 말씀드리는 것입니다. 주식 시장의 이해와는 무관합니다. 투자의 책임은 본인에게 있습니다. 항상 투자금을 지키는 매매를 하세요.

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